破產(chǎn)制度的完善可以體現(xiàn)一個國家在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域及法制領(lǐng)域的發(fā)展和進(jìn)步，眾所周知，我國的破產(chǎn)法常常被稱為半部破產(chǎn)法，這是因為暫行的《企業(yè)破產(chǎn)法》僅僅將適用對象限定于公司企業(yè)，而尚未囊括自然人和個體工商戶等主體。而如今隨著部分法院開始就個人破產(chǎn)開始逐個試點以后，個人破產(chǎn)制度也在逐步完善中。
個人破產(chǎn)的法律規(guī)定
至今為止，我國在法律層面尚未制定出一部統(tǒng)一的有關(guān)個人破產(chǎn)的單行法律，因此各地試點法院在處理個人破產(chǎn)案件時，一般依據(jù)的是各地自行制定的區(qū)域性地方法規(guī)或指引。比如最先試行個人破產(chǎn)業(yè)務(wù)的深圳法院就依托的深圳當(dāng)?shù)刂贫ǖ摹渡钲诮?jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》，其他地方性規(guī)定還包括浙江的《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》；山東的《東營市中級人民法院<關(guān)于個人債務(wù)清理的實施意見（試行）>》等。
具體到蘇州地區(qū)的試點法院——吳江法院在處理個人破產(chǎn)案件時所依據(jù)的規(guī)定是《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個人債務(wù)清理的若干規(guī)定》。
個人破產(chǎn)的適用范圍
上述地方性規(guī)定雖然在制定時存在因地制宜的區(qū)別，但在總體上也有一定的趨同性，具體到適用范圍上，一般都會對適用本規(guī)定破產(chǎn)人的戶籍、居住地作出要求，比如：
深圳要求
（一）在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住。
（二）參加深圳社會保險連續(xù)滿三年。
符合這兩個標(biāo)準(zhǔn)的自然人認(rèn)定為符合此項條件。
浙江要求
（一）具有浙江省戶籍。
（二）在浙江省內(nèi)居住。
（三）參加浙江省內(nèi)社會保險或繳納個人所得稅連續(xù)滿三年。
符合這三個標(biāo)準(zhǔn)的自然人認(rèn)定為符合此項條件。
山東東營要求
在東營市轄區(qū)居住的自然人可認(rèn)定為符合此項條件。
而《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個人債務(wù)清理的若干規(guī)定》規(guī)定：具有蘇州市吳江區(qū)戶籍，或在吳江區(qū)居住并參加吳江區(qū)社會保險或繳納個人所得稅連續(xù)滿兩年的自然人，以及在蘇州市吳江區(qū)市場監(jiān)督管理局登記注冊的個體工商戶不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，且符合下列條件之一的，可以適用本規(guī)定：
（一）因法定或約定原因?qū)ζ髽I(yè)債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任且該企業(yè)已進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)經(jīng)營者或其他有關(guān)人員；
（二）因生活困難無力償還債務(wù)的個人。
前款規(guī)定的法定或約定原因主要包括：
（一）個人獨資企業(yè)等非法人企業(yè)的股東、經(jīng)營者為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的。
（二）個人財產(chǎn)與企業(yè)財產(chǎn)混同的。
（三）為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保的。
申請流程（以吳江法院為例）
（1）申請主體
申請主體包括兩類：第一類是符合條件的債務(wù)人自行申請；第二類是單獨或共同對債務(wù)人持有十萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人。
（2）申請材料
申請個人債務(wù)清理，應(yīng)提交申請書和有關(guān)證據(jù)。申請書應(yīng)當(dāng)載明下列事項：
（一）申請人、被申請人的基本情況；
（二）申請事項；
（三）申請的事實和理由；
（四）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)載明的其他事項。債務(wù)人提出申請的，申請書應(yīng)附個人（含配偶和未成年子女）財產(chǎn)狀況報告、提出申請前三年內(nèi)財產(chǎn)變動和收入支出情況（含相關(guān)賬戶的收支明細(xì)）、個人信用證明材料、債務(wù)清冊、債權(quán)人名冊、請求保留的自由財產(chǎn)清單以及無不誠信行為的承諾書；申請更生的，還應(yīng)提交債務(wù)清償計劃。
（3）申請費用
申請個人債務(wù)清理的不預(yù)交申請費，債務(wù)清理后依照《訴訟費用交納辦法》關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)案件申請費交納標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定交納。
（4）申請的撤回
受理債務(wù)清理申請前，申請人可以請求撤回申請，撤回申請應(yīng)當(dāng)采用書面形式。受理債務(wù)清理申請后，除非經(jīng)已申報債權(quán)的全體債權(quán)人和債務(wù)人同意，申請人不得撤回債務(wù)清理申請。撤回債務(wù)清理申請的同一債權(quán)人無正當(dāng)理由，不得在撤回申請之日起一年內(nèi)再次申請該債務(wù)人進(jìn)行債務(wù)清理。撤回債務(wù)清理申請的債務(wù)人無正當(dāng)理由，不得在撤回申請之日起一年內(nèi)再次申請進(jìn)行債務(wù)清理。
四、其他
個人破產(chǎn)相關(guān)法律制度在部分發(fā)達(dá)國家也早已確立，但各國之間也存在明顯的差別，比如對債務(wù)人的義務(wù)和程序上就有所不同，如在美國，個人申請破產(chǎn)的記錄將會在信用報告上存在長達(dá)數(shù)年，從而對其就業(yè)、貸款等帶來阻礙；在德國，庭外和解與庭內(nèi)和解是個人破產(chǎn)程序的強制性前置程序；而在澳大利亞，個人破產(chǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)是澳大利亞金融安全管理局等。
隨著個人破產(chǎn)試點在越來越多的法院鋪開，這一制度在程序設(shè)計和規(guī)則設(shè)置上也肯定會日趨完善，這不僅為創(chuàng)業(yè)者解決了后顧之憂，也更進(jìn)一步促進(jìn)了我國個體經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。
作者：徐軼律師
