國家一直嚴(yán)厲監(jiān)管金融秩序，嚴(yán)禁破壞金融秩序的行為，其中有一個罪名就叫騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。最新的刑法修正案（十一）也對這一罪名進(jìn)行了修改，可見國家也是越來越重視這個罪名。我們一起來看看吧。
概念
那么，什么是騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪呢？騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為。這個罪名的犯罪主體不僅可以是個人，也可以是單位，因此咱們企業(yè)也是要提高警惕的。
法律規(guī)定
2021年3月1日施行的刑法修正案（十一）對本罪進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。將給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)“造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”修改為“造成重大損失”，刪去了“其他嚴(yán)重情節(jié)”的規(guī)定，一定程度上縮小了犯罪打擊的范圍。但是還是要注意的是，“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的”中“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”并沒有被刪除。保證了對于一些案情重大或者損失嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)重大的案子能獲得懲處，從而維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。
因此，一般來說，對于并非出于詐騙銀行資金的目的，在向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資過程中存在違規(guī)行為，但歸還了銀行資金，未給銀行造成重大損失的，不作為犯罪處理。
案例分析
陳某某做生意多年，因資金周轉(zhuǎn)困難，陳某某想向銀行貸款，但不符合貸款條件。為取得貸款，陳某某于2017年1月偽造材料，向銀行借款50萬元，資金用途為“養(yǎng)豬行業(yè)”。陳某某得到貸款后，不是用于養(yǎng)豬而是用于經(jīng)營二手車，后經(jīng)營失敗便失去聯(lián)系。截至2019年9月11日，陳某某貸款逾期后尚欠貸款本金38萬余元，利息7萬余元。最后法院認(rèn)為其在申請貸款時，偽造材料騙取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，以犯騙取貸款罪判處陳某桂有期徒刑1年8個月并處罰金2萬元，責(zé)令其退賠銀行貸款38萬余元。
律師建議
要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的工作流程。對于企業(yè)內(nèi)部的每一項(xiàng)工作都要進(jìn)行嚴(yán)格審核，特別是向外遞交的文件中，確保是真實(shí)合法有效的文件，對于不符合條件的文件，應(yīng)當(dāng)退回修改或直接駁回，防止因?yàn)樘摷傥募o企業(yè)造成損失。
企業(yè)要加強(qiáng)對員工的管理，定期對員工進(jìn)行專業(yè)知識及法律知識的培訓(xùn)，從員工基本素質(zhì)和法律意識上約束員工，防止出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)的行為。
作者：張亦芃律師
